第188章 银本位制
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回到古代当豪商第188章银本位制后世时空，如果所有老百姓一起去取钱，也没有任何一家银行可以承受，全都得清盘倒闭。所以秦枫曾经对舒子澄说过，无法应对银行挤兑！只能杜绝挤兑出现！
道理很简单，存款基本都被放成贷款，一时半会儿回不来。大家一起来取钱，银行无钱可取就完蛋！
可后世的银行信誉度很高，甚至还有国家政权做背书。所以没有人有能力蛊惑老百姓集体去一家银行取现金。
就算出现极端现象，个别银行发生挤兑，这种挤兑，一旦击垮一家银行就会连锁反应，波及其他银行。所以，虽然银行也会互相竞争，都整个银行业，有个同业协会协议。任何银行受到挤兑，其他银行会按照协议里面，事先约定好的比例，拿出自家现金头寸，支援被挤兑的银行。
最后，还有一个强大保障。就是中央银行，也叫人民银行。所有商业银行的钱，都存在这里。某一家受到恶意挤兑，人民银行可以借款给他。等他收回贷款，喘口气，慢慢还！
若是这样现金都还不够，还可以直接，发行现金。储户能取多少，就印多少！中央银行的金库里面，一直都有印制好的现金，打上黑字号码就能发出来！还不够？印钱公司加个班而已！
别说这是放水，这叫现金投放！因为大家取的现金，都是自己的存款，本来就是该在市场流通的！
最后储户取出钱，你能干嘛？要么存，回银行了。
要么消费，商家收到钱，要么存银行，要么付给上下游公司，上下游公司收到钱，还是要么存银行。。。。。。
总之，钱最后，还是回到银行。市场现金纸币太多，钱回到银行，银行再回收处理就是。
再后来，数字化交易增加，钞票使用频率更低。老百姓的钱就是一连串数字。微信，支付宝，信用卡交易，就是彼此数字加减。更不存在取钱挤兑的风险。
但大华此时，情况完全不同！
一是信用不够，很大可能出现，所有储户来取钱的现象！
二是百姓存真金白银！取真金白银！没有就是没有，印不出来的。
楚王只是心急了，真等个一年半载，让银行正儿八经放贷款出去以后再来提前支取。秦枫就麻烦了！
所以，楚王府挤兑事件让秦枫一下明白一个道理，后世银行的一些人性化规则，根本不适合现在的大华！陈峰绝不能照搬后世银行的做法，他得改！还要改得面目全非！
眼下胡玉进再提此事，是不知道秦枫已经从楚王府的再一次存银开始，改了规则！
秦枫笑道：“此事再无可虑，先前是我考虑不周。银行存银制度已改！活期利息更低，年利息万份取一。一万两，一年一两利息。定期增加分类，以月为单位，最短一月，最长一年。分十二个档期。定期一月，年利息百分之一，定期两个月，百分之二。以此类推，存期越长，利息越高！一年最高，年利息一成二。比以前一成还高了一些，楚王府都很满意。不过，定期不能提前支取！天塌下来，也不能取！“
胡玉进点点头：“那，人家真有突发事件，需要银子救命呢？”
“银行会调查，确实是救命、救急，银行可以发放贷款救助，贷款利息不超过存银利息。贷款金额，银行自主确定！“秦枫笑道：”一年分为十二个档期，已经非常灵活了！除了突发事件，一般不会打扰正常的资金往来调度。“
“这样确实完全杜绝了挤兑风险。银行对存银的利用可以最大化！但是市场，有这么大的贷款需求吗？”胡玉进继续问道。悦电子书
“江西民团职责保靖安民，在银行贷款南下走商的客户，若是缴纳两成护卫费，将有民团统一护送。路上如果货物被劫被抢，银行全额赔付。仅此一条，贷款户只多不少！”
嗡地一声，这一次真的是满座俱惊。谁不知道走商利润巨大？这几家都是自己养着护卫队的，一般自己的护卫队都是自己用，舍不得护卫别人。搭伙抱团那是另一回事。自己的护卫队，损失一个就实实在在少一个。
秦枫又道：“接下来，民团马上就要扩编！当日民团授旗，在南昌好评如潮，很多青年都有意加入民团。民团待遇丰厚，训练严格，不缺经费，我已经预定五百马匹，后续还要购买更多马匹配置给民团。所以，安全无虞，商路可期，银行贷款全景一片大好。呵呵，商人，谁不想南下走商一次？就像，谁不想去秦淮两岸见识一次？“
嗬嗬，有几人颔首微笑。气氛比刚才，明显好了很多。
胡玉进微笑道：“秦团长一番解释，银行确实前景可期。不过，南昌存银始终有限，能存进银行的，也有限度。南昌以楚王最富，堂堂楚王府，现银也只有二百余万，其余都是资产，房舍，田地等。给银行满打满，往高里算，能有存银一千万两，就是极限！毕竟平日还有花销，总不能所有银子都存银行！一千万两存银，也不能全部放出去，总要有点应急，除去存银利息，再往高里算贷款赢利，最多也就一成！一百万两。除去管理开销，运营开销。这银行收益一年没多少利润啊。这还是按照银行声誉最好预测，存银，贷款，按照最高标准来算！低一些，还怕要亏损！”
常年经商，算法确实精准！但银行，有了信誉以后，怎么可能仅仅靠这点存贷利差存活呢？那银行都得亏死！
秦枫伸出一根指头：“目前银行客户，都是富家商户。所以存银有限，下一步，银行面对全体百姓，推出银票服务。”
“银票？”胡玉进一愣。
“对，银行已经研制出一种极难仿造的纸张，还有新的印刷技术。老百姓，外地客商，携带银两不方便，存银进银行，银行签发银票，银票面值从一文到百两，千两。保管方便，携带容易，也可以直接银票购物买卖。需要银子，拿银票来银行，见票即兑！”秦枫笑道：“这样，存银可不止一两千万了！”
银票制度，在秦枫时空，又过了几百年，清朝晚期才有，发行银票的称为票号。因为银票携带方便，在票号即时兑付，也能在市面流通，等于银子。所以商人接受最快，老百姓，最后官府，都接受银票。
成功人士，名人韦小宝。有个武器，就是随身带着几十万两银票，该买人就买人，该砸人就砸人，委实方便！如果没有银票，带现银，累死他都背不动！
银票理论上属于纸钞，大华前朝，宋朝也发行过纸钞，称作交子。后来弄得天怒人怨，原因是，交子是独立货币，朝廷强行推出，不仅不加强管理，提高技术，杜绝假币。朝廷自己还大肆滥发，缺钱就印交子。真交子假交子，滥发的交子，形成洪水猛兽，吞噬了百姓对交子的信任，对朝廷的信任。
最后交子自然而然回归本质价值，废纸一张。百姓也不顾禁令，自发全部拒收交子，只要金银。宋朝灭亡，这也是原因之一。
银票不然，属于银本位制度。简单理解，银票随时足额兑付银两，他不是独立的货币，而是以银子计算方式为货币。
银票表面上等于等值银两。
秦枫再次详细阐述了银票的用法，又道：“这个比存银，还能让百姓迅速接受。以后我民团发饷，银行发饷，都会直接发银票。”秦枫最后来一个迷之微笑：“今日耽误大家不少时间，秦某实在汗颜，借陆山长清茶一杯，恭祝各位生意兴隆！”
秦枫双手举起茶碗，高文进一脸疑惑，犹豫一下，也举起茶碗。大家一起喝了一口清茶。
秦枫这是要散会了。
出了士林书院大门，高文进忍不住问道：“你为何，不把方才对我解释的那番话再说一遍？我都被你震得目瞪口呆，他们听了一定会认购入股。”
“你是读书人，从未行商，看不到银行里面的奥妙正常！他们可是商界泰山北斗，如果还要我循循诱导，那么不来也罢！我原先还以为，他们能看出点什么，多半会抢着争着认购银行股份。这样冲进来做股东，大家才有积极性，才能更好合作。但我高估了他们，所以我改主意了！原先是想银行股东多些，银行推广更快，可以在江南遍地开花。麻烦和阻力也会少些。现在看。“秦枫摇摇头：”我们自己做吧！“
心里却道：到底缺了千年的见识，哪怕这些人中佼佼者，商业大才，实则不过尔尔。
回到古代当豪商第188章银本位制后世时空，如果所有老百姓一起去取钱，也没有任何一家银行可以承受，全都得清盘倒闭。所以秦枫曾经对舒子澄说过，无法应对银行挤兑！只能杜绝挤兑出现！
道理很简单，存款基本都被放成贷款，一时半会儿回不来。大家一起来取钱，银行无钱可取就完蛋！
可后世的银行信誉度很高，甚至还有国家政权做背书。所以没有人有能力蛊惑老百姓集体去一家银行取现金。
就算出现极端现象，个别银行发生挤兑，这种挤兑，一旦击垮一家银行就会连锁反应，波及其他银行。所以，虽然银行也会互相竞争，都整个银行业，有个同业协会协议。任何银行受到挤兑，其他银行会按照协议里面，事先约定好的比例，拿出自家现金头寸，支援被挤兑的银行。
最后，还有一个强大保障。就是中央银行，也叫人民银行。所有商业银行的钱，都存在这里。某一家受到恶意挤兑，人民银行可以借款给他。等他收回贷款，喘口气，慢慢还！
若是这样现金都还不够，还可以直接，发行现金。储户能取多少，就印多少！中央银行的金库里面，一直都有印制好的现金，打上黑字号码就能发出来！还不够？印钱公司加个班而已！
别说这是放水，这叫现金投放！因为大家取的现金，都是自己的存款，本来就是该在市场流通的！
最后储户取出钱，你能干嘛？要么存，回银行了。
要么消费，商家收到钱，要么存银行，要么付给上下游公司，上下游公司收到钱，还是要么存银行。。。。。。
总之，钱最后，还是回到银行。市场现金纸币太多，钱回到银行，银行再回收处理就是。
再后来，数字化交易增加，钞票使用频率更低。老百姓的钱就是一连串数字。微信，支付宝，信用卡交易，就是彼此数字加减。更不存在取钱挤兑的风险。
但大华此时，情况完全不同！
一是信用不够，很大可能出现，所有储户来取钱的现象！
二是百姓存真金白银！取真金白银！没有就是没有，印不出来的。
楚王只是心急了，真等个一年半载，让银行正儿八经放贷款出去以后再来提前支取。秦枫就麻烦了！
所以，楚王府挤兑事件让秦枫一下明白一个道理，后世银行的一些人性化规则，根本不适合现在的大华！陈峰绝不能照搬后世银行的做法，他得改！还要改得面目全非！
眼下胡玉进再提此事，是不知道秦枫已经从楚王府的再一次存银开始，改了规则！
秦枫笑道：“此事再无可虑，先前是我考虑不周。银行存银制度已改！活期利息更低，年利息万份取一。一万两，一年一两利息。定期增加分类，以月为单位，最短一月，最长一年。分十二个档期。定期一月，年利息百分之一，定期两个月，百分之二。以此类推，存期越长，利息越高！一年最高，年利息一成二。比以前一成还高了一些，楚王府都很满意。不过，定期不能提前支取！天塌下来，也不能取！“
胡玉进点点头：“那，人家真有突发事件，需要银子救命呢？”
“银行会调查，确实是救命、救急，银行可以发放贷款救助，贷款利息不超过存银利息。贷款金额，银行自主确定！“秦枫笑道：”一年分为十二个档期，已经非常灵活了！除了突发事件，一般不会打扰正常的资金往来调度。“
“这样确实完全杜绝了挤兑风险。银行对存银的利用可以最大化！但是市场，有这么大的贷款需求吗？”胡玉进继续问道。悦电子书
“江西民团职责保靖安民，在银行贷款南下走商的客户，若是缴纳两成护卫费，将有民团统一护送。路上如果货物被劫被抢，银行全额赔付。仅此一条，贷款户只多不少！”
嗡地一声，这一次真的是满座俱惊。谁不知道走商利润巨大？这几家都是自己养着护卫队的，一般自己的护卫队都是自己用，舍不得护卫别人。搭伙抱团那是另一回事。自己的护卫队，损失一个就实实在在少一个。
秦枫又道：“接下来，民团马上就要扩编！当日民团授旗，在南昌好评如潮，很多青年都有意加入民团。民团待遇丰厚，训练严格，不缺经费，我已经预定五百马匹，后续还要购买更多马匹配置给民团。所以，安全无虞，商路可期，银行贷款全景一片大好。呵呵，商人，谁不想南下走商一次？就像，谁不想去秦淮两岸见识一次？“
嗬嗬，有几人颔首微笑。气氛比刚才，明显好了很多。
胡玉进微笑道：“秦团长一番解释，银行确实前景可期。不过，南昌存银始终有限，能存进银行的，也有限度。南昌以楚王最富，堂堂楚王府，现银也只有二百余万，其余都是资产，房舍，田地等。给银行满打满，往高里算，能有存银一千万两，就是极限！毕竟平日还有花销，总不能所有银子都存银行！一千万两存银，也不能全部放出去，总要有点应急，除去存银利息，再往高里算贷款赢利，最多也就一成！一百万两。除去管理开销，运营开销。这银行收益一年没多少利润啊。这还是按照银行声誉最好预测，存银，贷款，按照最高标准来算！低一些，还怕要亏损！”
常年经商，算法确实精准！但银行，有了信誉以后，怎么可能仅仅靠这点存贷利差存活呢？那银行都得亏死！
秦枫伸出一根指头：“目前银行客户，都是富家商户。所以存银有限，下一步，银行面对全体百姓，推出银票服务。”
“银票？”胡玉进一愣。
“对，银行已经研制出一种极难仿造的纸张，还有新的印刷技术。老百姓，外地客商，携带银两不方便，存银进银行，银行签发银票，银票面值从一文到百两，千两。保管方便，携带容易，也可以直接银票购物买卖。需要银子，拿银票来银行，见票即兑！”秦枫笑道：“这样，存银可不止一两千万了！”
银票制度，在秦枫时空，又过了几百年，清朝晚期才有，发行银票的称为票号。因为银票携带方便，在票号即时兑付，也能在市面流通，等于银子。所以商人接受最快，老百姓，最后官府，都接受银票。
成功人士，名人韦小宝。有个武器，就是随身带着几十万两银票，该买人就买人，该砸人就砸人，委实方便！如果没有银票，带现银，累死他都背不动！
银票理论上属于纸钞，大华前朝，宋朝也发行过纸钞，称作交子。后来弄得天怒人怨，原因是，交子是独立货币，朝廷强行推出，不仅不加强管理，提高技术，杜绝假币。朝廷自己还大肆滥发，缺钱就印交子。真交子假交子，滥发的交子，形成洪水猛兽，吞噬了百姓对交子的信任，对朝廷的信任。
最后交子自然而然回归本质价值，废纸一张。百姓也不顾禁令，自发全部拒收交子，只要金银。宋朝灭亡，这也是原因之一。
银票不然，属于银本位制度。简单理解，银票随时足额兑付银两，他不是独立的货币，而是以银子计算方式为货币。
银票表面上等于等值银两。
秦枫再次详细阐述了银票的用法，又道：“这个比存银，还能让百姓迅速接受。以后我民团发饷，银行发饷，都会直接发银票。”秦枫最后来一个迷之微笑：“今日耽误大家不少时间，秦某实在汗颜，借陆山长清茶一杯，恭祝各位生意兴隆！”
秦枫双手举起茶碗，高文进一脸疑惑，犹豫一下，也举起茶碗。大家一起喝了一口清茶。
秦枫这是要散会了。
出了士林书院大门，高文进忍不住问道：“你为何，不把方才对我解释的那番话再说一遍？我都被你震得目瞪口呆，他们听了一定会认购入股。”
“你是读书人，从未行商，看不到银行里面的奥妙正常！他们可是商界泰山北斗，如果还要我循循诱导，那么不来也罢！我原先还以为，他们能看出点什么，多半会抢着争着认购银行股份。这样冲进来做股东，大家才有积极性，才能更好合作。但我高估了他们，所以我改主意了！原先是想银行股东多些，银行推广更快，可以在江南遍地开花。麻烦和阻力也会少些。现在看。“秦枫摇摇头：”我们自己做吧！“
心里却道：到底缺了千年的见识，哪怕这些人中佼佼者，商业大才，实则不过尔尔。